Menurut Badan Pusat Statistik, rata-rata upah/gaji di Indonesia sekitar Rp. 3.267.618 per Agustus 2024. Jumlah ini mungkin cukup untuk memenuhi kebutuhan makan dan sewa tempat tinggal (misalnya kost) jika belum menikah, akan tetapi apabila sudah menikah jumlah tersebut pastinya akan kurang sekali sehingga untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari mau tidak mau kita menggunakan pinjaman online atau kartu kredit. Sebelum anda memilih menggunakan sumber uang panas tersebut pahamilah dulu apa itu pinjaman online dan kartu kredit.
Pinjaman online (pinjol) adalah layanan pinjaman uang yang dilakukan secara digital melalui aplikasi atau platform online. Proses pengajuan, persetujuan, hingga pencairan dana dilakukan tanpa tatap muka. Pinjol memanfaatkan teknologi untuk memberikan akses cepat ke dana, seringkali tanpa jaminan, namun biasanya memiliki bunga yang lebih tinggi dibandingkan pinjaman konvensional.
Kartu kredit adalah alat pembayaran berbentuk kartu yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan untuk memfasilitasi transaksi tanpa uang tunai. Dengan kartu kredit, pengguna dapat melakukan pembelian atau penarikan uang tunai terlebih dahulu, kemudian melunasi tagihan sesuai dengan tenggat waktu yang ditentukan. Jika tidak dibayar penuh, akan dikenakan bunga.
Ciri-ciri Pinjaman online dan Kartu kredit dapat dilihat pada tabel berikut :
|
Pinjaman Online |
Kartu Kredit |
| Proses Cepat: Pengajuan dan pencairan dana biasanya selesai dalam hitungan jam atau hari. | Batas Kredit (Limit): Setiap kartu memiliki batas maksimal penggunaan sesuai dengan profil keuangan pemegang kartu. |
| Tanpa Jaminan: Sebagian besar pinjol tidak memerlukan aset sebagai jaminan. | Pembayaran Minimum: Tagihan dapat dibayar penuh atau dengan pembayaran minimum, namun sisa tagihan akan dikenakan bunga. |
| Limit Pinjaman Kecil: Biasanya berkisar dari ratusan ribu hingga beberapa juta rupiah. | Bunga dan Biaya: Jika tidak dilunasi penuh, bunga bulanan diterapkan. Ada juga biaya administrasi tahunan. |
| Bunga dan Biaya Tinggi: Tingkat bunga sering kali tinggi, bisa mencapai puluhan hingga ratusan persen per tahun. | Keamanan: Transaksi memerlukan PIN atau OTP (One-Time Password) untuk memastikan keamanan. |
| Persyaratan Sederhana: Hanya memerlukan KTP, foto selfie, dan data pribadi. |
Berdasarkan tabel tersebut Pinjaman Online memiliki kelebihan proses pengajuan yang cepat dan simple, tetapi kekurangannya memiliki bunga yang tinggi. Sedangkan kartu kredit memiliki kelebihan bunga yang rendah, tetapi untuk dapat memiliki kartu kredit prosesnya tidak sederhana alias rumit.
Kapan menggunakan pinjaman online atau kartu kredit? Anda bisa mengikuti beberapa tips berikut :
- Gunakan pinjaman online untuk kebutuhan non konsumtif, misalnya modal usaha atau kebutuhan mendesak yang membutuhkan dana cepat tanpa ribet. Ketahuilah bunga pinjaman online itu sangat tinggi jadi anda harus bisa secepat mungkin mengembalikannya.
- Gunakan kartu kredit untuk memenuhi biaya hidup sehari-hari tapi tidak berlebihan. Misalnya untuk membayar tagihan listrik, air, dan gas. Jangan menggunakan melebihi kemampuan anda membayar. Ketahuilah jika anda dapat membayar tagihan kartu kredit secara penuh sebelum jatuh tempo, maka anda tidak dikenakan bunga.
Semoga informasi ini bermanfaat agar anda lebih bijak dalam menggunakan uang panas. Terima kasih telah membaca.
Oleh:
I Gusti Ngurah Alit Widana Putra
Dosen Sistem Informasi
Universitas Dinamika